【早退関係60】プチアーリーリタイア企画の軌道修正

お越しいただきありがとうございます。

公私ともバタバタしており、暫く更新できずにおりました。

気を取り直して本日は、このブログで紹介しているプチアーリーリタイア企画で、実際に直面した軌道修正についてのお話です。

アーリーリタイアを企画する上で、重要な役割を担っているライフプランシート（以降の見込み収入と想定支出、資産形成を長期計画したもの）は常に変更が伴うものです。収入が増えたり、見込んでいた支出が減った場合は、資産形成がより進むことになり、選択肢が早く訪れたり、増えたりすることになりますが、その逆もまた然りで、収入が見込みより減少したり、見込んでいなかった支出が発生した場合は、資産形成が計画より遅れることになります。

こちらでは、プチアーリーリタイア企画の概要を再度紹介した上で、今回の変化点によってどういう軌道修正となっているのかという点について、まとめていきたいと思います。

↓以前の記事「ライフプランシート」

hereticsalaryman.hatenablog.com

①異端児リーマンのプチアーリーリタイア企画ついて

a)基本コンセプト

❏（支出が見通しやすい)子供が巣立ってからとなる50代中盤に、リタイア後の十分な資産を形成した上で、定年より少しだけ早退して第2の人生を楽しむことを目標にしている。
❏引退までの収入と支出見込みをライフプランシートに纏め、資産状況を管理している。
❏老後もそれなりにお金をかけて人生を楽しむ前提での目標資産を設定している。
❏資産の形成には、収入を増やす、支出を減らす、投資するなど色々と方法があるが、主に海外駐在による本業収入を増やす形（＋自宅貸出による賃貸収入＋自社株積上げ）での資産形成を目指している。
❏既に無駄を省いた支出状況であるため、これ以上我慢の伴う節約はしない。

b)具体的数値情報

❐夫婦二人の生活費設定として450万円/年と置いている。

最低限の生活費200万円/年＋人生を楽しむ費用250万円/年＝450万円/年

として設定。この費用については、預貯金からと不労所得からのハイブリッド型で捻出することにしている。

◇最低限の生活費は、早退後から70歳まで預貯金から200万円/年の切り崩しとし、70歳以降は年金＝国民年金＋厚生年金＋企業年金を充当する。

◇人生を楽しむ費用は、株の配当や不動産収入などの不労所得から250万円/年捻出する。

❐設定生活費を得るための目標資産額設定は、53歳でのプチアーリーリタイア前提で8,400万円としている。

◇預貯金切り崩し分は53歳から70歳まで17年間X200万円＝3,400万円必要

◇不労所得分はインカムゲインと不動産賃貸収入から250万円/年を捻出予定。株の配当金などインカムゲインから125万円/年、都内の自宅マンションの賃貸収入として、諸経費や税金を除いた手取りとして125万円/年以上を得る想定である。インカムゲインは現実的なラインとして税引き後2.5%利回りの想定であるため、元金5,000万円が必要ということになる。

つまり、このプチアーリーリタイア企画では、

3,400万円＋5,000万円＝8,400万円

を目標資産額と設定している。

※尚、異端児リーマンのプランにおけるリタイア後のホケンとなりうる資産は、自宅マンションとインカムゲインの原資である5,000万円である。(原資分は元本割れのリスク有り。)